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整改期限刚过 部分平台顶风作案

2018-08-04 17:22  文章来源:未知    字体:


整改期限刚过 部分平台顶风作案



 互联网资管业务正从“谁都能做”的阶段迈向逐步规范时期。

今年3月,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(即“29号文”),明确互联网资管为特许经营业务,须纳入金融监管。自此,除非取得相应资质,互金平台等非金融机构“花式”开展互联网资管业务的口子基本被堵死。

按照29号文对存量业务须于今年6月30日前压缩至零的要求,经济观察报记者在调查市场约30余家互联网金融平台后发现,大部分平台在29号文下发后已下线相关产品,进行整改,不过,仍有部分平台,换了花样仍在从事互联网资管业务。

变了花样重来

近年来,“互联网+资管”模式受到不少平台热捧,更一度被拥趸当作是互联网金融时代的一大创新。但热潮之下,乱象频出,隐藏的风险也引起监管的关注。

记者注意到,29号文明确了平台须持牌经营的思路:依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融牌照管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经许可,不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品。也就是说,无论是资产管理机构还是产品销售平台,都必须持牌。

互联网金融风险专项整治工作领导小组相关人士告诉记者,资产管理业务牌照持有者主要包括银行、证券公司或子公司、基金公司或子公司等等,资管产品代销牌照则主要包括基金代销牌照等。

在监管明确持牌经营的思路下,记者注意到仍有平台存在涉嫌“踩红线”的情况。

依靠海航集团发展起来的互联网金融平台聚宝匯,曾经集定向委托投资产品、网贷产品、保险、基金于一身。按照29号文及网贷相关监管要求,虽然聚宝匯已对不同业务进行拆分,并下线违规产品,但重新整改上线后的部分业务,仍存在不少合规争议。

记者登陆聚宝匯官网发现,原来销售定向委托投资产品的定向委托投资专区现已进行调整。

根据29号文,未经许可,依托互联网以发行销售各类资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”)等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动。

目前,聚宝匯已将原“定向委托投资”产品下线,上线新的“聚满溢”系列产品。具体来看,以“聚满溢03002期1102期-60天”项目为例,限购金额显示为1440万元,投资期限为60天,预期年化收益率为11%,起投金额为15万元。根据项目介绍及产品说明,其为持牌基金代销公司承销的合规金融产品,产品发行人为大连长江广场有限公司(下称“大连长江广场”),承销商为河南和信证券投资顾问股份有限公司(下称“河南和信”),发行总额为2000万元人民币,资金用途为支付税金。

根据工商信息,大连长江广场的经营范围主要为建筑出租、出售写字间、公寓;物业管理;国内一般贸易等。股东包括海航旅游集团有限公司、海南国商酒店管理有限公司、大连海航长江置业有限公司。

证监会官网显示,河南和信拥有经营证券期货业务许可证,业务范围包括证券投资咨询、基金销售。另据中国证券投资基金业协会,河南和信于2015年取得私募基金管理人登记。

值得注意的是,今年5月,中国证监会河南监管局发布“关于对河南和信证券投资顾问股份有限公司实施责令改正等行政监管措施的决定”称,河南和信因存在多项违法违规行为(包括未取得证券投资咨询执业资格的员工对外提供投资建议、未对私募基金产品进行风险评级等),被责令整改。

“在这款产品中,河南和信则是被当成通道来销售产品,这实际是套用了私募基金的发行方式。资金用途为支付税金,用借款去缴税,这看起来也不太合理。”一名第三方基金销售公司负责人告诉记者。

与此同时,记者注意到,产品说明书显示该项目的发行方式及对象为:采取非公开方式向符合要求的合格投资者发行。

“现在就是通过互联网公开发行,而且即便是为持牌基金销售公司承销,平台也需要具备销售资质,这明显违反了29号文规定。”上述基金销售公司负责人认为,这等于变着花样又来了一遍。

另据公开资料,聚宝匯平台成立于2014年,由玖锡科技(北京)有限公司(下称“玖锡科技”)负责运营,主要为用户提供包括网络借贷、保险、网络小贷、基金等多类产品的交易信息中介服务,经营范围包括网络技术开发;基础软件服务;经济信息咨询;软件开发;金融信息服务(未经许可不得开展金融服务业务)等。记者注意到,玖锡科技并无相关代销金融产品的资质。

值得一提的是,在聚宝匯平台上,类似的定期产品不只一个。针对上述问题,记者发送采访提纲至聚宝匯,但截至发稿前,对方并未回复;聚宝匯官方客服电话则无人接听。

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