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广州银行、重庆三峡银行不良双升 价值破壁者

2020-06-30 07:17  文章来源:网络整理    字体:

原标题:广州银行、重庆三峡银行不良双升 价值破壁者VS问题搅局人 来源:首条财经

  聚焦银行业,2020年的资本氛围耐人寻味。

  相比2019年的捷报频传,上市头彩者仍犹抱琵琶。

  在此背景下,广州银行、重庆三峡银行两新军入队IPO,不乏士气提振之意。但具象二者表现,能否担当这份期许吗?

  破净潮凶险,阻挡不住冲关者的热情。

  6月17日,监会官网信息显示,广州银行提交的《首次公开发行股票并上市》材料显示已被接收。

  同日,重庆银保监局同意重庆三峡银行首次公开发行A股股票,发行规模不超18.58亿股,这也是办理辅导备案登记三年后,重庆三峡银行IPO获当地银保监局放行。

  双响炮的提振意义,不言而喻。

  目前,明确冲A的银行已达19家。

  分析人士指出,在监管层鼓励银行补充资本金的大背景下,上市银行队伍有望继续扩容。

  不过,迄今为止,今年尚未有一家银行成功上市,对比去年8家的光辉战绩,业内普遍认为银行上市潮已进入停滞期。

  那么,作为后来新兵,广州银行和重庆三峡银行成功上市的可能性又有多少呢?

  1 号工程答卷:ROE连续下滑不良双升

  先来看广州银行。

  作为广州本地法人银行之一,广州银行总资产在2019年末超过5600亿元,是广东省最大的城商行。公开资料显示,广州银行前身是组建于1996年的广州城市合作。

  唏嘘的是,看似家大业大的广州银行,也是唯一一家未上市的一线城市城商行。

  梳理广州银行的上市历程,可用坎坷称之。

  早在2000年9月,该行完成重组后,时任广州银行董事长的姚建军曾公开表明上市意图,但近10年间,未有实质性进展。

  归其原因,股权过于集中是一大阻碍。

  公开信息显示,截至2017年末,广州金控、广州市广永国有资产经营有限公司、广州金骏投资控股有限公司分别持有广州银行50.01%、27.96%、9.99%股份。这三位股东实控人均为广州市政府,即广州银行至少有88%股权控制在广州市政府手中。

  按相关上市要求,商业银行要实现上市,原则上单一法人持股比例不得高于30%,为解决股权这一问题,2018年6月,广州银行最终引入南方电网、南航集团等7家投资者完成了股权结构优化工作。2019年报显示,广州银行第一大股东为广州金控,持股占比22.58%。

  股权问题得到初步解决后,广州银行明确提出相关上市计划。2019年要把上市"1号工程"放在全行战略的更加突出位置,按照上市标准全方位、多渠道提升全行经营管理水平,力争早日登陆资本市场。且2020年的经营计划中,广州银行也继续将上市作为“1 号工程”。

广州银行、重庆三峡银行不良双升 价值破壁者

  如此来看,广州银行近日上市材料被接收,颇有“万事俱备,只欠东风”之意。

  不过,东风能否借到、何时吹来,还有关键实力考量。

  遗憾的是,目前看,贵为“1 号工程”的答卷,并不光鲜。

  先看业绩。

  广州银行2019年报显示,营收133.79亿元,同比增长22.35%;归母净利润43.24亿元,同比增长14.73%。2018年实现营收109.35亿元,同比增长34.02%;净利润37.69亿元,同比增长17.04%。

  营利双增,但相较2018年,增速已有所放缓。

  拉开时间维度,2015-2017年,该行净利润分别为31.62亿元、31.63亿元、32.2亿元,2016、2017年净利增速分别为0.03%、1.8%,几乎停滞。

  此外,广州银行2019年加权平均ROE(净资产收益率)为11.35%,较2018年的12.23%进一步下滑。

  实际上,2019年之前,ROE已连续三年下滑:从2016年的15.25%降至2018年的12.23%。换言之,该行盈利能力不佳。

  现金流更是连续三年为负。近三年来(2017年―2019年),其经营活动产生的现金流均为流出状态,2018年、2017年净流出分别为617.4亿元、576.8亿元。

  2019年得到改善,为189.06亿元。不过相比同期净利仍难言乐观。

  新世纪评级公司2019年7月评级报告指出,未来宏观经济增长依然承压,小企业及外贸型企业经营面临较大困境,广州银行在客户结构调整过程中贷款质量仍将面临一定考验。

  事实也是一语中的。

  资产质量方面,2019年广州银行不良贷款余额为35.18亿元,比上年增加14.56亿元,增幅高达70.59%。截至2019年末,其不良贷款率1.19%,较上年末上升0.33个百分点。

  拨备覆盖率217.3%,较去年降低13.96%;贷款拨备率2.59%。

  同样,这也不是个例。

  2015年―2017年不良率一度从0.9%上升至1.36%。尽管2018年不良贷款率同比下降0.5个百分点为0.86%,但2018年广州银行资产减值损失达31.71亿元,增幅高达103.63%。

  逾期方面,2019年,广州银行发放贷款和垫款总额2945.3亿元,比上年增长546.8亿元,增幅22.8%。其中,逾期贷款余额61.56亿元,较期初增加31.96亿元,同比增长107.97%。

  而2019年逾期 90天以上贷款与不良贷款比率为 98.47%,较2018年82.33%上涨16.14个百分点。

  值得注意的是,2019年,广州银行计提信用资产减值损失40.06亿元,比上年增加8.36亿元,增幅26.37%。同时,2019年的营业支出也大幅提升,同比增长24.90%达到81.05 亿元。

  此外,2019年,广州银行关注类贷款为38.52亿元,较2018年关注类贷款31.16亿元同比上涨23.62%。而2018年上升幅度更大,同比上升67.33%。

  业内人士指出,关注类贷款增加,往往被视为资产质量“劣变”的预警,其性质可能受不利因素影响劣变为不良贷款,进而冲击银行资产质量。

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